버팀목 전세자금대출 금리 2.5~3.2%, 소득 기준과 한도

버팀목 전세자금대출은 주택도시기금이 무주택 세대주에게 전세보증금을 낮은 금리로 빌려주는 정책 대출입니다. 금리가 소득과 보증금 두 축으로 갈리기 때문에 같은 상품인데도 사람마다 이자가 다릅니다. 주택도시기금 대출안내 페이지를 기준으로 표를 옮기고 실제 월 이자를 계산했습니다.

기본 요건은 부부합산 연소득 5천만원 이하입니다

소득 요건은 부부합산 연소득 5천만원 이하가 기본입니다. 신혼부부나 다자녀가구 등은 6천만원에서 7.5천만원 이하까지 넓어집니다.

소득 말고도 걸리는 조건이 여러 개 있습니다.

• 부부합산 순자산가액 3.45억원 이하 (2026년도 기준)
• 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택
• 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불
• 민법상 성년 세대주이고 신용도 기준 충족

순자산 기준이 함께 걸린다는 점을 놓치기 쉽습니다. 소득이 낮아도 자산이 기준을 넘으면 대상이 아닙니다.

출처: 주택도시기금 버팀목전세자금 대출안내 (2026년 8월 24일 확인)

한도는 지역과 가구 형태로 갈립니다

한도는 두 가지 기준이 동시에 걸립니다. 지역별 상한과 전세금액 대비 비율입니다.

구분	수도권	수도권 외
일반가구	1.2억원	8천만원
신혼가구·2자녀 이상	2.5억원	1.6억원

신규계약이라면 전세금액의 70~80% 이내로 제한됩니다. 즉 수도권 일반가구가 1.2억원을 다 받으려면 전세금액 자체가 그보다 훨씬 커야 합니다.

대상 주택에도 요건이 있습니다. 전용면적 85㎡ 이하이고 읍·면지역은 100㎡ 이하입니다. 임차보증금 상한은 일반가구가 수도권 3억원, 수도권 외 2억원이며 신혼·다자녀는 수도권 4억원, 수도권 외 3억원입니다. 주거용 오피스텔과 기숙사도 포함될 수 있습니다.

금리는 소득과 보증금 두 축으로 결정됩니다

금리표가 이 상품의 핵심입니다. 가로축이 부부합산 연소득, 세로축이 임차보증금입니다. 변동금리입니다.

임차보증금	소득 2천만원 이하	2천만원 초과 ~ 4천만원	4천만원 초과 ~ 6천만원	6천만원 초과 ~ 7.5천만원
2억원 이하	2.5%	2.7%	2.8%	3.0%
2억원 초과 ~ 3억원	2.6%	2.8%	2.9%	3.1%
3억원 초과	2.7%	2.9%	3.0%	3.2%

가장 낮은 칸이 2.5%, 가장 높은 칸이 3.2%입니다. 편차가 0.7%p입니다. 여기에 지방 소재 주택이면 0.2%p가 인하됩니다.

표를 세로로 읽으면 보증금이 커질수록 금리가 오르고, 가로로 읽으면 소득이 높을수록 금리가 오릅니다. 두 축이 독립적으로 작동하므로 소득이 낮고 보증금도 작은 경우가 가장 유리합니다.

보증금 1억원이면 월 이자는 16만원대에서 20만원입니다

원본에 없는 계산입니다. 임차보증금 1억원에 대출금액을 전세금액의 80%인 8,000만원으로 잡았습니다. 보증금 1억원은 금리표의 2억원 이하 행에 해당합니다. 원금 상환은 빼고 이자만 계산했습니다.

부부합산 연소득	금리	연 이자	월 이자
2천만원 이하	2.5%	2,000,000원	166,667원
2천만원 초과 ~ 4천만원	2.7%	2,160,000원	180,000원
4천만원 초과 ~ 6천만원	2.8%	2,240,000원	186,667원
6천만원 초과 ~ 7.5천만원	3.0%	2,400,000원	200,000원

계산식은 대출금액 8,000만원에 연이율을 곱하고 12로 나눈 것입니다.

같은 집, 같은 대출금액인데 소득 구간만 최저와 최고로 다르면 월 33,333원이 벌어집니다. 대출기간 2년인 24개월로 보면 80만원 차이입니다.

지방 소재 주택이라면 0.2%p 인하가 적용됩니다. 최저 구간이 2.5%에서 2.3%가 되므로 월 이자는 153,333원으로 내려갑니다.

대출기간은 2년이 기본이고 최장 10년입니다

대출기간은 2년 이내가 기본입니다. 연장을 통해 최장 10년까지 이용할 수 있습니다.

한 가지 제약이 있습니다. 대출기간은 임차종료일을 초과할 수 없습니다. 임대차계약 기간이 짧으면 대출기간도 그에 맞춰 줄어듭니다.

확인할 것을 정리하면

이 대출은 요건이 여러 개를 동시에 통과해야 하는 구조입니다. 하나라도 걸리면 대상이 아닙니다.

• 소득과 순자산 두 기준을 모두 넘지 않는지
• 세대원 전원이 무주택인지
• 계약을 체결하고 보증금의 5% 이상을 이미 지불했는지
• 대상 주택의 면적과 보증금 상한에 들어가는지

금리는 변동금리이고 정책 금리는 조정이 잦습니다. 이 글의 표는 위에 적힌 확인일 기준이므로, 실제 신청 전에는 주택도시기금 페이지와 취급 은행에서 다시 확인하시기 바랍니다.

전세보증금 자체의 보호 문제는 예금과 다른 제도가 적용됩니다. 예금 쪽 보호 범위는 예금자보호 한도를 다룬 글에 정리해 두었습니다. 이 사이트가 수치를 어떻게 확인하는지는 숫자를 다루는 방법에 적어 두었습니다.