청년 전세자금대출 한도 1.5억원과 요건

청년 전세자금대출은 요건이 다섯 겹입니다. 나이, 세대주 여부, 소득, 순자산, 그리고 들어갈 집의 보증금과 면적입니다. 하나라도 걸리면 대상이 아닙니다. 주택도시기금 상품 안내로 요건을 한 줄씩 정리하고, 보증금별로 실제 얼마를 빌릴 수 있는지 계산했습니다.

청년전용 버팀목전세자금은 만 19~34세 세대주를 위한 정책 대출입니다

청년 전세자금대출로 흔히 부르는 상품의 정식 이름은 청년전용 버팀목전세자금입니다. 주택도시기금이 재원인 정책 대출이라 은행 자체 상품보다 금리가 낮습니다.

주택도시기금은 대출대상을 “만 19세 이상~만 34세 이하의 세대주(예비세대주 포함)“로 정하고 있습니다. 예비세대주가 포함되므로 아직 세대 분리를 하지 않았어도 신청할 수 있습니다.

무주택 요건은 본인만 보는 것이 아닙니다. “세대주 포함 세대원 전원 무주택”이어야 합니다.

소득 5천만원, 순자산 3.45억원이 기본 문턱입니다

돈과 관련된 요건은 두 가지입니다.

항목	기준
부부합산 연소득	5천만원 이하
순자산가액	3.45억원 이하

소득 한도에는 예외가 있습니다. 혁신도시 이전 공공기관 종사자, 다자녀가구, 2자녀 가구는 6천만원까지, 신혼가구는 7.5천만원까지 인정됩니다.

순자산가액은 소득과 별개로 걸리는 조건입니다. 소득이 낮아도 자산이 3.45억원을 넘으면 대상이 아닙니다.

출처: 주택도시기금 청년전용 버팀목전세자금 대출안내 (2026년 8월 24일 확인)

집도 조건을 갖춰야 합니다

본인 요건을 통과해도 들어갈 집이 기준에 맞지 않으면 대출이 나오지 않습니다.

항목	기준
임차 전용면적	85㎡ 이하
임차 전용면적 (만 25세 미만 단독세대주)	60㎡ 이하
임차보증금	3억원 이하

만 25세 미만 단독세대주에게는 면적 기준이 더 좁게 적용됩니다. 같은 청년전용 상품 안에서도 나이에 따라 조건이 갈리는 지점입니다.

한도는 1.5억원이고 전세금의 80%까지입니다

대출 가능액은 두 기준 중 작은 쪽으로 정해집니다. 호당 한도 1.5억원과 전세금액의 80% 이내라는 비율입니다. 만 25세 미만 단독세대주는 호당 한도가 1.2억원입니다.

보증금별로 계산하면 이렇습니다. 계산식은 대출가능액 = min(임차보증금 × 80%, 호당 한도)입니다.

임차보증금	보증금의 80%	대출가능액	자기부담금	만 25세 미만 단독세대주
100,000,000원	80,000,000원	80,000,000원	20,000,000원	80,000,000원
150,000,000원	120,000,000원	120,000,000원	30,000,000원	120,000,000원
187,500,000원	150,000,000원	150,000,000원	37,500,000원	120,000,000원
250,000,000원	200,000,000원	150,000,000원	100,000,000원	120,000,000원
300,000,000원	240,000,000원	150,000,000원	150,000,000원	120,000,000원

여기서 나오는 결론이 있습니다. 임차보증금이 1억 8,750만원을 넘으면 80% 비율이 아니라 호당 한도 1.5억원이 먼저 걸립니다. 보증금이 커질수록 자기부담금이 가파르게 늘어난다는 뜻입니다.

보증금 상한인 3억원짜리 집이라면 1.5억원을 직접 마련해야 합니다. 보증금 상한과 대출 한도를 함께 봐야 하는 이유입니다.

대출금 1억원이면 월 이자가 183,333원부터입니다

금리는 부부합산 연소득과 임차보증금 규모에 따라 차등 적용되며 연 2.2%에서 3.3% 사이입니다.

대출금 1억원을 기준으로 월 이자를 계산했습니다. 이자만 내는 방식으로 보고 원금 상환은 넣지 않았습니다. 계산식은 월 이자 = 대출금 × 연이율 ÷ 12입니다.

적용 금리	월 이자	연 이자
연 2.2%	183,333원	2,200,000원
연 3.3%	275,000원	3,300,000원

같은 1억원을 빌려도 구간에 따라 월 91,667원이 차이 납니다. 1년이면 1,100,000원입니다.

소득 구간과 보증금 구간별 금리 표의 각 칸 값은 기관 공식 페이지에서 확인하지 못했습니다. 본인에게 적용되는 금리는 취급 은행이나 기금e든든에서 확인하시기 바랍니다.

우대금리를 다 받으면 1.0%p까지 내려갑니다

금리를 낮추는 항목이 따로 있습니다. 주택도시기금은 기초생활수급권자와 한부모가구에 1.0%p, 다자녀가구에 0.7%p를 인하하며 최대 1.0%p까지 내려간다고 안내합니다.

우대금리 1.0%p를 최대로 받으면 대출금 1억원 기준으로 이자가 얼마나 줄어드는지 계산했습니다.

• 월 절감액: 83,333원
• 연 절감액: 1,000,000원

우대금리 항목 전체 목록과 각 인하폭은 확인하지 못했습니다. 해당 사항이 있다면 신청 전에 은행에서 모두 확인하는 것이 좋습니다.

일반 버팀목보다 비율과 한도가 유리합니다

나이 요건만 맞다면 청년전용을 쓰는 편이 유리합니다. 같은 주택도시기금 상품인 일반 버팀목전세자금과 비교했습니다.

항목	청년전용 버팀목	일반 버팀목 (수도권)
대출 비율	전세금액의 80%	신규계약 시 70%
호당 한도	1.5억원	1.2억원
금리	연 2.2% ~ 3.3%	연 2.5% ~ 3.5%
부부합산 연소득	5천만원 이하	5천만원 이하
순자산가액	3.45억원 이하	3.45억원 이하

임차보증금 1억 5,000만원짜리 집을 기준으로 비교하면 차이가 분명해집니다.

구분	대출가능액	자기부담금
청년전용 (80%)	120,000,000원	30,000,000원
일반 버팀목 수도권 (70%)	105,000,000원	45,000,000원

같은 집인데 직접 마련해야 할 돈이 1,500만원 차이 납니다. 금리도 하단이 0.3%p, 상단이 0.2%p 낮습니다.

일반 버팀목의 소득 구간별 금리와 지역별 한도는 버팀목 전세자금대출을 다룬 글에 따로 정리해 두었습니다.

신청은 잔금일이나 전입일로부터 3개월 안에 해야 합니다

기한을 놓치면 조건을 다 갖춰도 신청할 수 없습니다. 주택도시기금은 신청시기를 “잔금지급일과 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내”로 정하고 있습니다.

두 날짜 중 빠른 날이 기준이라는 점이 중요합니다. 전입신고를 먼저 했다면 잔금일이 아니라 전입일부터 3개월을 셉니다.

대출기간은 2년 이내이고 최장 10년까지 가능합니다. 미성년 자녀가 있으면 자녀당 2년씩 추가되어 최대 20년까지 늘어납니다.

취급 은행은 우리은행, 신한은행, 국민은행, 농협은행, 하나은행, 대구은행, 부산은행입니다.

확인할 것 다섯 가지

정리하면 다음과 같습니다.

• 만 34세를 넘지 않았는지 — 넘으면 일반 버팀목으로 가야 합니다
• 세대원 전원이 무주택인지 — 본인만 무주택이면 안 됩니다
• 순자산가액이 3.45억원 이하인지 — 소득과 별개로 걸리는 조건입니다
• 임차보증금이 3억원 이하이고 전용면적이 85㎡ 이하인지 — 집도 요건이 있습니다
• 잔금일과 전입일 중 빠른 날부터 3개월이 지나지 않았는지 — 기한을 넘기면 신청할 수 없습니다

금리와 한도는 기금운용계획 변경으로 바뀝니다. 신청 전에는 주택도시기금과 취급 은행에서 다시 확인하시기 바랍니다. 청년의 월세 부담을 덜어 주는 제도는 청년월세 지원을 다룬 글에 정리했고, 이 사이트가 수치를 확인하는 방법은 숫자를 다루는 방법에 적어 두었습니다.